Что могут и чего не могут коллекторы: права должника по закону
Сколько раз в день могут звонить коллекторы, в какое время, что им запрещено и как ограничить общение по закону № 230-ФЗ. Куда жаловаться на нарушения.
Коллектор — это не судебный пристав. Он не может ничего изъять, списать или арестовать: его работа — убедить вас заплатить. Какими способами, как часто и чего при этом делать нельзя, расписано в законе № 230-ФЗ. Правила одинаковы для самой МФО и для агентства, которому она передала или продала долг.
Сколько и когда могут звонить и писать
| Способ | В сутки | В неделю | В месяц |
|---|---|---|---|
| Телефонный звонок | не больше 1 | не больше 2 | не больше 8 |
| Сообщение (СМС, мессенджер, голосовое) | не больше 2 | не больше 4 | не больше 16 |
| Личная встреча | — | не больше 1 | — |
Источник: ст. 7 закона № 230-ФЗ, ред. от 11.02.2026
Звонить, приходить и присылать сообщения запрещено в рабочие дни с 22:00 до 8:00, а в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20:00 до 9:00 по вашему местному времени (ч. 3 и 5 ст. 7). Звонящий обязан представиться и назвать кредитора, от имени которого он действует.
По местному времени должника. Нерабочие праздничные дни — как выходные
контакт запрещён разрешён — в пределах лимита: 1 звонок в сутки, 2 сообщения в сутки
Ч. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ
- Звонки с понедельника по среду: 1 + 1 + 1 = 3
- Разрешено за календарную неделю: 2
- Третий звонок — уже нарушение, фиксируйте его
Что коллектору запрещено
По статье 6 закона № 230-ФЗ при возврате долга нельзя:
- применять силу или угрожать ею, угрожать убийством или вредом здоровью;
- повреждать или уничтожать ваше имущество либо угрожать этим;
- оказывать психологическое давление, унижать, выражаться оскорбительно;
- вводить в заблуждение — о сумме долга, о последствиях неуплаты, о передаче дела в суд или о «уголовной ответственности»;
- сообщать о долге третьим лицам — родственникам, коллегам, соседям — без вашего согласия.
Кроме того, звонить должнику и встречаться с ним запрещено «со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом». Про внесудебное банкротство через МФЦ в этой норме не сказано — подробнее в статье «Банкротство через МФЦ». Так же запрещено, если должник представил документы о том, что он недееспособен или ограниченно дееспособен, находится на лечении в стационаре, является инвалидом I группы или несовершеннолетним (ч. 1 и 2 ст. 7). Без документов эти основания считаются неподтверждёнными.
Как ограничить общение с коллектором
Статья 8 закона даёт два инструмента. Оба оформляются письменно по утверждённой форме: заявление отправляют кредитору или коллектору через нотариуса, заказным письмом, вручают под расписку или направляют по электронной почте на условиях ч. 4 ст. 4 закона.
- Общение только через представителя. Можно заявить, что взаимодействовать с вами кредитор вправе только через вашего представителя. Им может быть только адвокат: в заявлении указывают его ФИО, регистрационный номер в реестре адвокатов, телефон, почтовый адрес и электронную почту, если она есть (ч. 3 и 4 ст. 8).
- Отказ от взаимодействия. Не раньше чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки можно полностью отказаться от звонков, сообщений и встреч. Заявление, отправленное раньше, считается недействительным. Через три рабочих дня после получения заявления кредитор сможет связываться с вами только почтовыми отправлениями.
- Сохраните доказательства. Копию заявления и квитанцию об отправке держите у себя — они понадобятся, если звонки продолжатся.
Отказ от общения не отменяет долг и не останавливает суд: кредитор по-прежнему может взыскать задолженность через судебный приказ и приставов. После решения суда или выдачи другого исполнительного документа действие отказа приостанавливается на два месяца (ч. 8 ст. 8). Как устроены судебный приказ, его отмена и удержания у приставов — в разделе о суде статьи о просрочке по займу.
Куда жаловаться на нарушения
- На коллекторское агентство — в ФССП: она ведёт реестр коллекторов и надзирает за их работой.
- На МФО или банк — в Банк России через интернет-приёмную.
- При угрозах жизни и имуществу — сразу в полицию.
К жалобе приложите записи звонков, скриншоты сообщений с датой и временем, номер договора и, если было, копию заявления об ограничении взаимодействия.
Частые вопросы
Могут ли коллекторы звонить моим родственникам?
Звонить третьим лицам по поводу вашего долга можно только при двух согласиях — вашем и самого этого человека; у МФО и коллекторов оба оформляются письменно, отдельными документами (ч. 5 и 6 ст. 4). Своё согласие вы можете отозвать. Без согласия сообщать родственникам, коллегам или соседям о долге коллектор не вправе.
Могут ли коллекторы прийти домой?
Личная встреча допускается не чаще раза в неделю и не в ночное время. Входить в квартиру без вашего согласия, забирать вещи или угрожать коллектор не вправе.
Что делать, если звонят по чужому долгу?
Сообщите, что вы не должник и не даёте согласия на обработку ваших данных, и попросите удалить номер. Если звонки продолжаются, жалуйтесь в ФССП, приложив записи.