Как узнать свои долги в МФО: кредитная история, приставы, кабинет
Где проверить все свои займы и долги в МФО бесплатно: кредитная история через Госуслуги, банк данных приставов и личный кабинет кредитора. Что делать с чужим займом.
Займы в МФО легко потерять из виду: небольшие суммы, разные компании, долг могли продать коллекторам. Единого окна «все мои долги» нет, но три источника вместе дают полную картину — и все три бесплатны.
Где хранятся сведения о ваших долгах
| Источник | Что покажет | Как получить | Стоимость |
|---|---|---|---|
| Кредитная история в бюро | Все займы и кредиты, суммы, просрочки, кто сейчас кредитор | Список бюро — через «Госуслуги», отчёт — на сайте каждого бюро | 2 раза в год в каждом бюро бесплатно |
| Банк данных ФССП | Долги, по которым возбуждено исполнительное производство | fssp.gov.ru — поиск по ФИО и дате рождения, или «Госуслуги» | бесплатно |
| Личный кабинет МФО | Точная сумма на сегодня: основной долг, проценты, неустойка | Сайт или приложение кредитора, письменный запрос | бесплатно |
Источник: 218-ФЗ, сервисы Банка России, Госуслуг и ФССП
Как проверить все займы за один вечер
- Узнайте, где хранится кредитная история. На «Госуслугах» закажите сведения из Центрального каталога кредитных историй Банка России. Ответ придёт в личный кабинет: список бюро со ссылками на их сайты.
- Получите отчёты во всех бюро из списка. Зарегистрируйтесь на сайте каждого бюро через «Госуслуги» и запросите кредитный отчёт. Бесплатно — два раза в календарный год в каждом бюро, из них не больше одного раза на бумаге.
- Сверьте список займов. Отметьте открытые договоры и просрочки. Для каждого займа посмотрите, кто кредитор сейчас: если долг продан, в отчёте будет коллекторское агентство.
- Уточните суммы у кредиторов. В кредитной истории может быть не самая свежая сумма. Точный остаток — в личном кабинете МФО или в справке о задолженности, которую можно запросить письменно.
- Проверьте приставов. Найдите себя в банке данных исполнительных производств ФССП. Если производство есть, там будут номер, сумма и контакты пристава.
Если ваша история хранится, например, в трёх бюро, за год вы бесплатно получите до шести отчётов — хватит, чтобы проверять себя раз в два месяца.
Что смотреть в кредитном отчёте
- Открытые договоры. Всё, что ещё не закрыто, включая займы, которые вы считали погашенными. Если договор закрыт, но значится открытым, попросите у кредитора справку о погашении и отправьте её в бюро.
- Просрочки. Даты и суммы. Запись о просрочке хранится семь лет со дня последнего изменения этой записи (ст. 7 закона № 218-ФЗ), поэтому важно, чтобы после погашения кредитор передал в бюро отметку о закрытии долга. Как старые просрочки влияют на решения по новым займам — в статье о займе с плохой кредитной историей.
- Кредитор. Название МФО или агентства, которому продали долг. Именно ему теперь нужно платить — но сначала найдите агентство в реестре ФССП: как это сделать и что коллектору запрещено, мы собрали в статье о правах должника.
- Запросы кредитной истории. Если видите запросы от компаний, в которые вы не обращались, возможно, кто-то пытается взять заём на ваше имя.
Если нашёлся заём, который вы не брали
- Подайте в бюро кредитных историй заявление об оспаривании записи. Бюро обязано проверить сведения у кредитора; на это закон отводит до 20 рабочих дней (ст. 8 закона № 218-ФЗ).
- Напишите заявление в полицию о мошенничестве и сообщите кредитору, что договор вы не заключали.
- Установите самозапрет на кредиты через «Госуслуги» или в МФЦ — банки и МФО не смогут оформить новые займы на ваше имя.
Частые вопросы
Сколько хранится просрочка в кредитной истории?
Семь лет со дня последнего изменения записи. Каждое обновление записи, например отметка о погашении, запускает срок заново для этой записи.
Почему займа нет в кредитной истории?
Кредитор мог ещё не передать сведения, или они хранятся в другом бюро. Проверьте отчёты во всех бюро из списка, который дают «Госуслуги».
Можно ли узнать долги в МФО по паспорту на стороннем сайте?
Не нужно: сайты «проверки долгов» часто просят паспортные данные и сами становятся источником утечки. Всё необходимое бесплатно есть на «Госуслугах», в бюро кредитных историй и на сайте ФССП.
Если МФО продала долг, он исчезнет из кредитной истории?
Нет. Долг остаётся, меняется кредитор: в отчёте появится коллекторское агентство или другая организация, которой уступили право требования.